保险公司发展策略探析 ——以中国平安保险公司为例

伴随着我国经济的快速发展和改革开放的逐渐深入,中国的经济进入到平稳的“新常态”,国内保险业不断融入到国际整体经济格局中。与此同时,很多规模庞大、发展多元化的金融保险企业也纷纷涌入我国,外资保险的介入,使得我国保险市场的发展充满着越来越多的挑

  一、绪论

  随着全世界的经济体系向全球化和一体化逐步迈进,保险公司的业务开始趋向多元化发展,并且该发展势头日益显著。我国一些大型保险公司如中国平安保险公司也逐步开始了多元化的经营,且在多元化经营方面取得了不错的成果,截止至2019年全年其营业收入为11688亿元,相比上一年增长19.7%。也就是说,如今的经济全球化的大环境下,中国的保险业需要进行新的战略转型,实现从单一到多元化的推进。面对客户、监管制度、科技发展等大环境的改变,保险公司需要聚焦于客户、制度以及科技本身,积极找寻适合自己的发展战略。因此深入的分析并研究中国平安的多元化发展战略显得十分的重要。

  (一)研究的背景

  随着改革开发的不断深入,国际上大批金融保险巨头纷纷涌入中国市场,给国内市场带来了强大的冲击。同时,在信息科技的迅速发展下,国内银行、证券等公司利用其丰富的客户资源和技术优势,大力抢夺国内保险市场份额,保险公司的进一步发展承担着巨大的压力。金融是世界经济的核心,保险作为金融体系的三架马车之一,是金融的重要组成部分。随着我国居民收入水平的大幅度提升,人们的需求不再是单一的物质,而是逐渐追求服务和发展。从世界各国情况来看,发达国家保费收入占世界的份额与GDP占世界的份额较为接近,发展中国家也是如此。
  近几年,国家的政策不断发生变化,比如“一带一路”、“互联网+”等重大战略的推出,保险企业依托自身经营业务在实现自身经济效益的同时,对减轻经济的波动、促进经济的发展以及保障社会稳定方面,发挥着无可取代的作用。几十年以来,我国保险业的市场份额一直呈增长态势,保险需求以及从业人员的增长幅度也比较大。我国是全球第二大保险市场,根据银保监会发布的统计数据显示,2014年我国保险业总资产超过了10万亿元,达到了101591.47亿元,较年初增长了22.57%;2016年我国的保险业总资产超过了15万亿元,达到151169.16亿元,相比年初增长率为22.31%;2018年我国的保险业总资产突破18万亿元,实现了183308.92亿元的资产总值,增长率为9.45%。
  平安集团在过去30年的发展中,从当初的13个人发展到现有全体员工170多万人,该公司在行业内的各项财务指标的数值也在不断增长,尤其通过多元化战略后,其旗下的保险业务、银行产业、资产管理业务以及新兴产业互联网金融等均取得了巨大的成绩,在行业内遥遥领先。但全球经济环境变化万千、保险行业内部竞争激烈、跨国保险集团逐渐渗入国内市场,等等众多因素都是对中国平安进一步发展的严峻考验。因此中国平安想要保持自身长久的竞争优势,应该拟定清晰、完整的多元化经营策略,以实现企业发展的稳定性。

  (二)研究的意义

  二十世纪九十年代,中国平安开始涉足证券、银行、信托、资产管理等金融业务领域,并逐步把业务范围发展至全国,且积极向国外扩张。中国平安是我国股份制金融企业发展模式的范例,它以保险业务为核心的多元化发展模式取得了非常显著的成效。截至2019年,平安的个人客户规模达到了两亿多人,新增客户3657万人,其中40.7%来自互联网用户,庞大的客户群体为中国平安的业务团队提供了丰富的客户资源,同时为中国平安后期的发展战略打下来了良好的根基。中国平安的发展策略提出:“一个客户,多个产品,一站式服务”的综合金融的模式,为平安的多元化战略的实施做出了有效指导意义。随着我国金融业开放程度日益增强,跨国保险集团争先进入中国抢占市场,中国保险业的发展面对着更多难题。中国平安在经营自身保险业务的基础上,凭借其独特的经营优势和管理方法应对着日益激烈的竞争环境。本文将在介绍中国平安公司发展历程的基础上,通过对中国平安多元化发展战略的研究,结合其战略中的一些成功经验和一些不足的方面进行分析和研究并提出改进建议,希望可以为其他与金融相关的企业带来参考。

  二、中国平安的现状分析与竞争环

 保险公司发展策略探析 ——以中国平安保险公司为例

  (一)中国平安的现状

  1.中国平安的发展历程

  一九九八年五月“平安保险公司”成立,成为中国首家股份制保险企业。一九九二年,平安保险公司正式改名为中国平安保险公司。一九九五年十月,成立了平安证券有限责任公司,自此实现了保险以外其他金融业务的突破。二零零三年,中国平安保险(集团)股份有限公司正式成立,成为我国金融业综合化经营的试点企业。2004年、2007年中国平安分别在香港联交所和深圳证券交易所上市。2011年7月,中国平安成为深圳发展银行的控股股东,在此之后深发展吸收合并原平安银行,并更名为平安银行,建立起了全国性质的银行业务。二零一二年,陆金所的成立代表着平安开始涉足金融科技与医疗科技业务。2018年,中国平安积极响应国家的号召,正式启动“三村工程”项目,并在全国9个省和自治区实施。中国平安在多方面的支持下,逐渐成长为我国三大综合金融集团之一。登上《福布斯》“全球上市公司2000强”位列第7名,居我国保险企业的第1位;在美国《财富》世界500强中名列第29位,居全球金融企业排名第四。
  中国平安旗下包括平安寿险、平安产险、平安养老险、平安健康险、平安银行、平安信托、平安证券、平安基金等子公司,业务涉及金融业的各个领域,并且正在积极发展成为我国少数能为客户提供全方位金融产品和服务的金融企业之一。此外,中国平安还努力开拓其他金融科技业务,包括在内的有陆金所、平安好医生、金融壹账通、平安好房、壹钱包等等。中国平安一直秉承着“金融+科技”的理念,并在此方面取得了显著的成果。

  2.中国平安的公司架构

  中国平安分为六大职能板块,分别为财务企划中心、行政管理中心、人力资源中心、内部管理中心、战略发展中心、资产管理中心,每个板块下面也清晰的划分了各个部门,分工明确,易于管理。中国平安的国内市场包含了保险、银行、投资三个主要部分,金融科技、共享、战略投资的发展也紧随其后,不仅仅是国内市场,中国平安也在加快国外市场上保险、银行及投资等业务的发展。完整的公司框架和业务体系给中国平安多元化战略的发展奠定了基石。

  (二)中国平安竞争环境分析

  对保险业发展产生影响和制约作用的社会因素的总和称之为保险业发展环境。当然,保险公司的发展环境是否良好,直接影响到保险业总体的发展态势。我国的保险业经历了近40年的发展,虽然有很大的进步,但是行业总体的竞争水平还是相对较低的,同时在现如今经济结构快速转型的背景下,保险公司只有在提升自身水平的情况下,才能加快调整自身的战略紧随宏观环境的变化。我将运用PEST分析法从四个方面对中国平安所处于的外部宏观环境进行具体的分析。

  1.政治环境分析

  国家政策和法律影响着保险公司的发展,为我国保险公司的发展提供了一个较为完善的政治环境。近年来,我国高度重视保险业的发展,并且逐步加强了对保险的宣传和引导。2016年,原中国保监会(现:中国银保监会)印发的保险业十三五规划纲要,描述了我国保险业在“十三五”时期(2016-2020)的发展蓝图,也提出了要鼓励保险业充分运用新的思维和新的技术,积极探索和发展以创新为主的保险业发展新形势。
  在促进保险业发展的同时,我国也在加强保险业的监管,注重保险风险的防范与消费者权益的保护,建立健全风险管理体系。政策上的创新发展为中国平安的多元化进程提供了良好的促进作用,日渐严格的监管也为中国平安未来的发展规范了严格的法律环境。

  2.经济环境分析

  从我国内部的经济环境来看,整体经济呈现向好的态势,各领域改革正在积极进行,为保险业的快速成长奠定了坚实的经济基础。“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等国家重大战略政策的进一步推进,为保险业带来了新的机遇。供给侧改革的逐渐深入,经济结构不断转型升级,企业的发展活力和消费者的潜力都得到了很好地释放,人们对保险的需求逐渐增多并趋向复杂化。
  从国际上的经济环境来看,经济全球化逐渐加深,和平发展、合作共赢是当今世界的必然趋势。我国与全球经济的联系和影响也日益增强,国际间的交流合作趋于频繁,我国经济的增长对全球经济复苏的作用越发明显,这些都为保险业能更好地利用国际市场创造了良好的环境。同时,世界经济处于调整阶段,贸易保护主义日益强化,国际金融市场受到波动,经济复苏依然面临着不少新的不确定因素。
  我国保险行业发展不平衡、不协调的问题仍然明显,经营管理水平不高,创新能力不强,保险产品和服务不能完全满足市场需求等等这些问题,都影响着保险行业的进一步发展,并给保险业的监管带来新的压力和挑战。

  3.社会环境分析

  我国人口老龄化速度加快,二孩政策也全面放开,家庭结构发生着翻天覆地的变化,养老和医疗保障已经不足以应对这些新的问题,商业保险在社会保障体系中的作用不断提升。随着政府职能逐渐转变,社会管理方式的创新,运用市场化手段满足社会管理和公共服务需求成为必然选择,商业保险成为国家治理体系和治理能力现代化的重要手段。社会发展日趋多元化,消费结构发生改变,公众的保险意识不断增强,对保险的需求也从简单变得复杂,使得商业保险发展空间更加广阔。中国平安虽借鉴了国际金融企业的现金经验,在中国保险业首屈一指,但中国保险的宽度以及保险深度和国际水平相比,仍存在很大的差距,中国平安还应加强自身保险营销策略,满足人们对保险的需求。

  4.技术环境分析

  科技技术的发展对于各个方面都有着深刻的影响,近年来,中国的科学技术蓬勃发展,并在众多领域都取得了重大的突破,新科学技术的出现和应用推动着中国保险市场的创新和变革。互联网、大数据、云计算等新技术的创新发展,促进保险新产品、新技术、新模式不断涌现,为保险业创新发展提供了有力的技术支撑,而中国平安的战略发展更离不开科学技术,例如平安APP和平安银行的出现,技术环境的快速发展不仅仅促进了中国平安保险业务的进步,也对中国平安发展其他业务提供了技术的保障。

  三、中国平安的竞争优势

  (一)中国平安的国内竞争优势

  1.保险、银行与资产管理三大业务并行
  中国平安以保险业起家,目前发展成为包括保险、银行、证券、信托在内的多项业务共同发展的多元化金融企业。中国平安是我国最大的保险集团之一,排名保险市场的第二位。截止2019年全年,中国平安保险业务累计实现原保险保费收入7946.03亿元,较2018年同比增长了10.49%。中国平安旗下的平安银行2019年全年营业收入为1379.58亿元,同比增增长18.20%;净利润为281.95亿元,同比增长13.60%。在保险业务和银行业务持续增长的基础上,中国平安的证券业务在公司业务体系中的占比也不断增强,其凭借在互联网证券领域的耕耘和杰出表现,荣获《证券时报》“2018证券公司APP十大品牌”、“2018券商APP突破创新奖”、《21世纪经济报道》“2018年智能投顾金帆奖”等奖项。中国平安不仅登上美国《财富》世界500强企业第29位,居全球金融企业第4位,而且连续18年蝉联“中国最受尊敬企业”。根据中国平安的战略发展规划,其寿险和财险业务是近几年的主要利润来源,同时银行和投资业务也会是利润的重要贡献者。

  2.先进的企业文化

  中国平安以“成为国际领先的个人金融生活服务提供商”为目标,将“金融+科技”定义为核心主业,确保金融稳健发展的基础上,围绕主业加大科技的投入使用,构建“金融服务、医疗健康、汽车健康、房产服务、智慧城市”五大生态圈,为用户提供更健全的金融及其他服务。中国平安以“专业创造价值”为文化理念,在为股东、员工和客户创造价值的同时,积极的履行着企业的社会责任,追求与各利益相关方的合作共赢。

  3.灵活运用互联网和科学技术

  中国平安运用互联网信息技术,创新发展中国领先的线上财富管理个人借款互联网平台,2019年度亚洲金融竞争力评选榜单中,陆金所获得“2019年度竞争力金融科技公司”。平安好医生通过“移动医疗+AI”为每一个人甚至每一个家庭提供完善的健康管理计划,想要打造成为全球领先的医疗健康平台。平安科技作为IT后台综合管理平台,为平安关键平台和服务的开发和运营和平安保险、银行、投资、互联网等业务高效协同发展提供了良好的基础。

  4.逐渐完善的管理体系

  中国平安保险公司作为第一家引入外资的金融保险企业,拥有着完善的治理架构和更加专业的管理团队。公司一直秉承着对客户及内部人员负责的使命和原则,在确保整体战略一致、品牌和文化统一的基础上,保证公司内部整体朝着共同的目标进发。

  (二)中国平安的国际竞争优势

  中国平安根据企业的自身实力,登上美国《财富》世界500强企业第29位,居全球金融企业第4位,并位列美国《福布斯》全球上市公司2000强第7位,蝉联全球多元保险企业首位,在品牌评级机构“2019全球最具价值保险品牌100强”中排在第1位。中国平安不仅仅是在资本结构上有着非比寻常的竞争地位,其在管理团队和国际化的经营管理方式上也有着一定的竞争优势。

  1.国际化的资本构成

  中国平安是我国保险业第一家股份制企业,取得如今成就的很大一部分原因要归功于其突出的国际化资本结构。中国平安在国家政策的指导下,开始发展国际化战略。1994年,中国平安引进了两家外资股东,并成为国内第一家引进外资的金融企业,也在此基础上开始了资本国际化的历程。汇丰集团以人民币50亿元认购了中国平安10%的股份,成为中国平安的第二大股东,至此平安的资本达到了进一步的扩充。2004年,中国平安在香港联交所上市,随后入选了MSCI中国指数成份股,这也意味着中国平安的国际竞争优势也进一步加强。

  2.国际化的管理团队和经营管理理念

  在中国平安的高层管理人员中,多位具有海外留学背景,其中也有曾在大型跨国企业担任重要职务的金融人才。可以看出,中国平安善于引进国际化人才,并通过人才的吸收合理运用国际化的管理理念。在此基础上,不仅构建了国际化的管理结构,而且促进了中国平安的创新发展。不仅是管理团队的国际化,中国平安在经营理念方面也充满国际化。中国平安立足自身的特点,运用国际化的视野建立了涵盖公司各个方面,与国际保险企业接轨的管理构架。中国平安国际化的资本结构、管理团队和理念对其国际化进程和稳定创新发展发挥了举足轻重的作用。

  四、中国平安的可改进之处

  虽然中国平安的自身有着很大的优势,但为了自身的发展目标——成为中国乃至国际上个人金融生活服务提供商,还需要注重科技的发展,提升互联网信息技术,这样才能提高效率、降低成本,实现长远的发展。因此,我认为中国平安还有一些可以加强和改进之处。

  (一)加大发展互联网技术

  中国平安以“金融+科技”为自身发展战略,在如今这个科技飞速发展的时代,想要实施这个战略目标,必须要有强大的科技支持。平安虽然认识到了这一点,发展了平安科技作为平台的技术支持,但还远远不够。公司必须投入强大的人力、物力和财力资源,进行合理的资源配置,使其科技方面得到良好的发展,保障自身的战略能够稳步实施。

  (二)完善平台信息共享

  中国平安想要发展五大生态圈,这就对信息系统的共享提出了挑战。要拥有先进的信息共享品台,才能合理运用自身强大的客户资源,保障新业务开展时可以合理运行。所以只有加强平台的资源信息共享,才能更好的利用客户资源,达到自身发展目标,实现发展战略。

  (三)强化人力资源系统

  中国平安是以保险起家的综合金融企业,所以团队的人才培养显得十分重要,人才水平的高低是决定企业长久发展的重要因素。虽然平安的经营管理人才都普遍具有较高的水平,但基础员工还远远达不到企业的要求。因此企业必须建立健全人力资源系统,通过良好的竞争和鼓励制度,支撑起自身的战略发展目标。

  (四)创新发展

  中国平安已经走在多元化发展的道路上,创新是避免不了的,现如今金融业竞争激烈,国内外企业虎视眈眈,想要从中国甚至国际金融市场上分一杯羹,就需要不断的创新,只有不断创新发展才能屹立不倒。在创新业务的基础上,还需要创新产品,使产品更加的多样化,满足不同客户的需求。只有不断的创新,才能给客户更好的体验,并且达到自身战略发展的要求。
  五、中国平安战略发展带来的启示

  (一)明确自身定位

  根据国内保险业的市场环境、国家监管政策和经济全球化的大环境下,以及中国平安的多元化发展战略可以看出,我国的保险公司应该根据自身的特点合理的发展成为以保险为核心的金融控股集团。金融控股公司的特点表现为集团控股、多元发展、法人分业、专业经营,正如中国平安一样,积极发展多方面业务领域,逐渐完善综合金融服务平台,增强了自身的市场竞争力,为企业自身赢得了更加广阔的发展空间。随着金融政策的开放程度日益加强,国际保险企业争先进入中国市场,而这些企业大部分是以保险为主业的综合金融控股集团。因此,明确自身的定位是保险公司稳定发展的根本。保险公司可以根据自身所处在的阶段和周围环境的发展,适当的调整自己的战略目标,实现资源利用最大化。
  (二)完善公司的内部控制系统
  现代企业制度的基础是法人治理结构,想要完善法人治理结构必须先成立集团公司,其次必须实现企业所有权与经营权的分离。构成资本所有者的股东大会和董事会,对企业的经营和发展有着十分重要的作用。有效的法人治理结构可以很好地保障公司的有效控制权和监督权。不仅仅是像中国平安一类的保险公司,其他金融企业也也需要建立完善的公司内部控制系统,这样才可以让公司更好的发展下去。

  (三)提高自身创新能力

  中国平安在原有业务和服务上实施的创新,不仅满足了客户的需求,也给自身发展带来的新的方向。对于任何企业来说,产品是公司的核心,产品受不受市场的欢迎,且能不能满足顾客的需求使至关重要的,金融企业亦是如此。我国经济正处于快速发展阶段,互联网信息技术的繁荣更是给客户带来了新的体验,客户的需求不断增加,若想要赢得一席之地,创新发展是必然的选择。保险公司只有在业务的种类上和产品的开发上实现创新,才能稳步前进,实现自身更好的发展。

  参考文献:

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