金融危机对我国贸易及中小企业的影响

摘要 : 金融危机爆发的原因主要包括金融市

   摘要金融危机爆发的原因主要包括金融市场、金融机构、金融资产出现资金流通问题,具体表现形式主要包括股价大幅度下跌、金融机构倒闭等。因为金融资产的流通是无国界的,同时流通性非常强,所以任何一个国家出现金融问题,都将会是世界金融危机爆发的导火索。
  关于金融危机的概念,学术界对其进行了如下定义,主要是指一个国家(地区),或多个国家(地区)出现严重的金融指标严重恶化问题,导致金融流向供应问题。
   金融危机的爆发,对于经济的发展是十分不利的,直接产生的货币贬值,将会产生地区经济总量与发展规模的大幅度下降,同时地区经济产业也会面临破产,失业率大幅提高,直接影响到居民的稳定生活,甚至会造成严重的社会动荡与国家动荡。
   民营中小企业是我国企业重要组成部分,是我国经济发展的主力军,为我国经济发展做出了突出贡献。特别是沿海中小企业,由于发展对外贸易,使其在国民经济中占据重要为位置。因此对于沿海中小企业来说,如何解决金融危机对其造成的影响,构建完善的金融保障体系,对于沿海中小企业的发展、我国对外贸易体系的完善,均具有重要意义。
  关键词:金融危机;中小企业;保障体系
金融危机对我国贸易及中小企业的影响

  一. 金融危机的发展态势

   1.金融危机对世界的经济的影响

   金融危机的爆发,对于世界经济发展造成了严重负面影响,不仅使得一个国家(地区)、多个国家(地区)经济萧条,在经济全球化的形势下,也对世界经济发展产生影响。就如2008年爆发的美国经济危机,不仅快速在世界范围内蔓延,同时也使得多个国家受到连锁反应,陷入经济危机。

   2.金融投资激励机制失衡,导致金融过度膨胀

   美国金融投资的极端扩张与金融投资激励机制的失衡密切相关。在债务经济下,美国华尔街的金融家和职业经理人只能通过扩大股票和期权等金融衍生品来获得更多的利润。到2008年年中,美国所有衍生品的名义价值达到200万亿美元。金融机构的杠杆率高达50~60倍,远远超过正常水平的十几倍,加剧了其金融脆弱性。金融家和职业经理人针对自身利益在证券化中获利、入侵风险、分析系统风险估计概率计算,预测违约甚至连续错误。这种情况伴随着华尔街金融家的不良行为,如各种非法套利和不切实际的金字塔计划,导致资产证券化迅速扩张。资产证券化一旦结束,将扩大金融交易链,降低金融市场的透明度,使金融风险空前放大。

   3.评级机制失信

   美国很多金融机构一直存在放贷问题,离不开金融评级机构的严重失信行为。由于金融机构信誉不佳,许多陷入困境的债券和银行长期以来一直被评为“优秀”,包括美国三家著名的信用评级机构(穆迪、标准普尔和惠誉)。信用评级机制蒙蔽了政府、企业和公众,迫使他们吞下金融危机的痛苦后果。

   二.金融危机对我国对外贸易的影响

   1.次贷危机大大的增加了美国和欧洲的经济衰退的风险,这可能导致贸易保护主义方面的不平等进一步加剧,并进一步限制对华出口。因此,贸易摩擦加剧,贸易保护主义抬头。
   2,通过强劲的全球投资需求和公司产品的垄断资源供应部分的消费和运输成本等因素,在国际市场上对石油、铁矿石、有色金属等农产品,能源产品的价格,在未来一段时间内的粮食和大豆将继续保持在较高水平。原材料价格上涨导致出口企业成品明显增加,利润水平下降,特别是纺织等低附加值劳动密集型产品。
   3.人民币升值,美元疲软。自2007年11月以来,人民币兑美元升值2008,明显加快,随着经济衰退增加美元贬值的风险,对美国出口的利润将进一步减少,这一趋势不会逆转。于此同时,美国资本市场的调整,货币政策的放松引发的美国次贷危机会加大吸引外资和引发新的在中国的外国投资浪潮,这将进一步施压人民币升值。反过来,对中国对外贸易的利润水平将大幅度下降。

   三、金融危机时期中小企业发展可能存在或遇到的问题

   2008年的美国金融危机,我国同样受到严重波及,许多中小企业纷纷亏损、倒闭。金融危机过后,在国家政策、国家经济环境的作用下,我国中小企业走出了亏损的困境,呈现较好的发展趋势。但“居安思危”意识不能少,要时刻警惕金融危机对中小企业发展的影响。

   1、各国经济复苏程度影响对中国产品的接纳度

   美国金融危机爆发以后,各个国家均积极应对,在两年以后,基本走出了金融危机困境,国民经济呈现复苏状态。在2009年以后,一些发达国家的经济开始出现正增长。据相关数据统计,德国、法国、日本从2009年第二季度开始,经济呈现正增长;美国从2009年第三季度开始,经济呈现正增长。同时消费指数、PMI等数值也说明了发达国家经济正处于恢复状态。
  从目前国际形势看,世界经济格局、部分国家经济发展比较稳定,但世界经济仍然存在多种不稳定因素,在全球经济化大局的背后,仍然有许多深层次的矛盾没有解决,这些因素都对中国对外贸易产生影响。经济的复苏,带动了中国对外贸易的发展,很多对外贸易国,为了稳定国家内部经济局势,减少对外贸易金融流通造成的冲击,纷纷采用贸易保护政策,规范对外贸易环境,其中以美国、欧洲国家贸易保护政策最为严格。在未来一段时间内,受到美国、欧洲国家的影响,国际消费将处于被抑制状态,不能形成全球化消费格局。在全球经济发展未处于稳定状态之前,这种对外贸易保护政策是不会撤销的,这严重阻碍了中国对外贸易发展,特别对于中小企业来说,由于自身品牌价值低,核心技术、经济实力、管理体系等方面都不够完善,所以国际市场竞争力比较弱。受到贸易壁垒的影响,将会严重中小企业对外贸易推进。

   2、资金紧张,企业运转出现困难

  资金紧张,一直是困扰中小企业发展的问题,为了降低成本,很多中小企业都大批量的进行原材料采购,这也使得大量流动资金被占用。在过去的金融危机中,许多中小企业都是由于流动资金不足,大量成本积压,而造成了企业运作问题,最终纷纷破产倒闭。同时随着社会经济的快速发展,劳动力成本、原材料成本等均呈现明显提高状态,进一步加重了中小企业的运营成本,使得中小企业发展更加困难。

   3、融资困难

   融资难一直是中小企业发展中存在的问题。由于自身经济实力较弱、核心竞争力较低,使得融资渠道狭窄。当前中小企业融资的主要方式是银行贷款,但受到金融危机影响,很多中小企业都出现了严重的资金问题,同时由于自身管理水平落后,所以很多银行都不愿意贷款给中小企业,在提交贷款申请时,需要大量资产抵押,经过多个审批环节,同时贷款金额通常不能申请金额相差较大,不能满足中小企业的发展需求。特别是金融危机以后,国家采取了一系列的货币收紧政策,商业银行也加大了信贷放款管理与信贷风险管理,使得信贷审核更加繁琐,同时提出了更多的抵押保障条件,这对中小企业来说,加剧了融资难度,使其发展受到严重制约。

   4、企业内部管理体制相对落后

   中小企业受到人力、财力等多方面制约,企业管理体制一直处于较为落后的水平。对于中小企业来说,由于产品质量、品牌价值水平偏低,收到外界信息来源闭塞等影响,使得企业发展受到阻碍。随着经济水平的提高,人们对于物质的需求也更加高端化,更加青睐质量好、品牌信誉好的产品。但是很多中小企业,受到自身发展水平限制,在技术水平、品牌意识等方面均处于落后状态,同时科技创新能力较弱、售后服务体系不健全,无法得到消费者的满意与信赖,在这种情况下,中小企业想要占据市场份额是十分困难的。

   四。面对金融危机,如何应对

   1、调整对外贸易运营机制,加强体制管理,提高国际竞争力,顺应世界经济发展趋势。金融危机带来的一系列负面影响应得到全面、稳定的处理。
   2,、中国的对外贸易产业结构调整不再集中在几个方面,而是根据世界经济的发展需要来优化产业结构的配置。
   3.注意扩大内需,不要靠外贸拉动经济增长。我国经济结构长期失衡,储蓄高,但消费低。国际金融危机为我们改变这种情况提供了历史性的机会。在当前的金融危机下,国外的发展有限的,但对国内发展影响不大。借此机会从根本上刺激内需,也可以在一定程度上促进经济发展,减少金融危机的负面影响。
   4、在货币升值和贬值的方面,中国应积极参与国际货币体系的建设并且融入全球金融体系,以减少汇率波动带来的不利后果。
   总之,中国对外贸易发展面临的机遇与挑战。机遇与风险是共同存在的,这就要求我们把握外贸发展的机遇,以积极的态度对待风险。面对金融危机,这场危机将需要一段时间的增长,我们需要从中学到宝贵的经验,进一步促进中国对外贸易的发展,促进中国整体经济实力的提高。

   五、中小企业的保障体系建设

   1、深入贯彻落实科学发展观,实现中小企业自主创新

   伴随经济国际化和市场竞争的加深,自由创新在科技进展和国家竞争中的地位将逐渐升高。在中国,中小企业早已发展成促进国民经济发展的重要因素。在信息化发达的当今时代,传统的技术逐渐被淘汰,所以说中小企业想要进一步发展,务必要具备长久的眼光,重视行业商品的发展动向,持续进行技术改良,让中小企业发挥“小而专,小而精,尤其是小而新”的优点。使此类行业在市场竞争中抢占一定的市场份额。软件产业是一个很好的例子,软件产业的发展成果得益于软件业务的不断创新、软件业务的多样化和高端的趋势——由初级软件开发和业务流程开始,以高科技、高附加值的业务扩展,已经形成了良好的国际声誉和信誉。

   2、强化对中小企业国家政策扶持

   为优化中小企业的运营环境,中国推出了相应的政策。2009年9月19日,中央政府推出的“意见”,为加深促进中小企业的开展。推出了对中小企业发展能够产生有利影响的意见,为中小企业的融资贡献了优良的环境,解决了中小企业融资艰难的现象。为中小企业增加了29条详细意见和8个领域的政策辅助。在后金融危机的时代下,我们务必维护中小企业的稳固迅速发展,促使结构优化和技术改良。务必优化外部环境,重视自身管理,强化内部管理体系。持续重视商品质量和商品层次。在政策上加大辅助力度,改善法律机制的政策难点,改善市场环境,通过融资和信贷金额发展中小企业,辅助就业和创业帮扶政策的法律规模开放,合理竞争,新商品开发和技术改良,对发展国际市场和社会服务也提供相应的支持和鼓舞,尽可能地降低中小企业的社会压力。

   3、促进企业信息系统的建设,加强企业间科技创新的战略联合

   多数成功的企业利用信息化建设构建自己的竞争优势,它们在不同的行业中都有着无法代替的地位,企业内部信息的构建首先会影响企业部门经营的效率,优良的信息体系能够让管理者实时地发现企业的运营情况,更有效地执行内部管理。而且,社会的改变也会关系到企业的进展与生存,所以企业务必准时地认识到社会的改变。企业信息是重要的资源,企业可以使用高新技术手段,确保信息传播的速度和真实性。要准确规定各部门的职能和权利,充分调动信息收集方法,促进企业发展,保证交流途径畅通。最大限度地使用当前的信息资源。近几年,认真落实中央“两个统筹”策略,有效地推动电子信息技术在传统产业改变中的使用,让城市信息化建设迈入整体迅速发展阶段。

   4、强化对中小企业融资政策扶持

   要解决中小企业的融资问题,这才是中小企业生存与发展的根本,要强化政府对中小企业的融资扶持力度,主要从以下几个方面入手。首先要梳理政府,银行及企业三方的关系,创新处理小型企业融资不易和贷款不易得渠道和手段。其次要通过相关扶持政策来帮助中小企业自身建设,完善中小企业资金结构,如加大政府财政支持、构建政府保障机制,促进抵押贷款的多样化,完善小型企业的融资环境。最后,中小企业在积极寻求银行贷款的同时,还应该扩充融资渠道,寻找更多的融资途径,实现融资渠道多样化,确保资金正常运转。比如,企业可以转出小部分股票,吸引投资人者,这样既能处理企业的危机,还能够为企业引进长久固定的资金,更能够完善企业的资本组成。

   参考文献:

   [1]赵凤霞,金喜成,金融危机后辽宁中小企业发展的策略研究[J],经济研究,2010(01)
   [2]张燕生,金融危机下的国际经济前景[J],经济与管理研究,2009(07)
   [3]2009年9月19日,国务院《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发〔2009〕36号)

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