个人投资互联网理财产品的市场风险分析—以百度钱包为例

一、前言 (一)研究背景 2015 年3月5日十二届全国人大三次会议上,xxxx总理在政府工作报告中首次提出了互联网+的行动计划,至此,互联网对于经济社会的渗透速度,达到了未曾有过的高度。而在金融行业,作为最容易资产数字化的产业,不仅仅是最早采用互联

一、前言

(一)研究背景

       2015 年3月5日十二届全国人大三次会议上,xxxx总理在政府工作报告中首次提出了“互联网+”的行动计划,至此,互联网对于经济社会的渗透速度,达到了未曾有过的高度。而在金融行业,作为最容易资产数字化的产业,不仅仅是最早采用互联网的形式开展业务的行业,也始终是互联网行业最为关注、最希望推动转变的行业。“互联网金融”已经成为最近十多年来最热门、发展速度最快、商业模式突破最多的产业。
       随着现代信息技术的进步,互联网金融得到了迅猛发展,各式各样的网络金融工具也在不断发展,参与投资互联网理财产品的个人投资者愈来愈多。腾讯集团早在2005年9月通过财付通踏进互联网金融的领域,在2011年1月通过微信继续深入互联网金融领域;阿里巴巴集团在2013年6月13日正式推出余额宝,掀起了中国互联网金融的新浪潮;百度公司作为与腾讯公司、阿里巴巴并称的互联网三巨头之一自然是不甘落后,百度公司于2013年七月正式拿到了第三支付牌照,紧跟潮流趋势,迈入了互联网金融领域。
       尽管互联网金融实现了对传统金融的创新,降低了投资门槛,让更多的普通人有了参与投资的机会,但由于中国的互联网金融市场并不像传统金融投资市场一样发展了几十年,中国的互联网金融市场仍在不断发展和完善的过程中,因此,对于互联网金融的投资者而言,现阶段的不确定因素主要来自于市场的风险。一般来说,市场风险的产生与商品价格、利率、汇率等方面的变化密切相关,而市场风险又不断考验着个人投资者的选择能力和抗风险能力。

(二)研究目的和意义

       在国民经济迅速发展的今天,我国国民的年度个人可支配收入在不断增加,其个人理财的观念也在悄然发生变化。
       我国互联网金融市场虽然起步较晚,可并不影响其蓬勃发展。目前,个人投资互联网金融理财业务主要由第三方支付平台开展,各第三方平台为争取更多的个人投资者,理财投资产品不断推陈出新,竞争中求生存、求发展,为投资者提供更多种选择,更好的服务。与此同时,随着现代信息技术的发展和传统金融行业的变革,人们开始寻找更多新鲜的、更富有魅力的、更具投资价值的互联网金融产品。然而,伴随着互联网金融的创新发展,一些深层次的问题也逐步显现出来。
       市场风险是传统金融体系固有的风险。作为互联网技术与金融领域结合的产物,互联网金融的市场风险有其独特的一面。由于便捷性和优惠性,互联网金融可以吸收更多的存款,发放更多的贷款,与更多的客户进行交易,所以,互联网金融的流动性较大;另外,互联网金融理财产品多以年化利率即把当前收益率换算为年收益率来计算收益,利率变化会导致互联网金融价格发生变化,从而影响投资者资本利得的大小,故而,互联网金融面临着更大的利率风险;互联网金融机构往往发挥资金周转的作用,沉淀资金可能在第三方中介处滞留两天至数周不等,由于缺乏有效的担保和监管,容易造成资金挪用,如果缺乏流动性管理,一旦资金链条断裂,将引发支付危机;网络交易由于交易信息的传递、支付结算等业务活动在虚拟世界进行,交易双方互不见面,只通过互联网联系,交易者之间在身份确认、信用评价方面就会存在严重的信息不对称问题,信用风险极大。我国的互联网金融发展程度不高,大数据资源和大数据技术都没有跟上模式创新与仿照,现有多种模式偏离“互联网金融”核心。社会信用体系还处于完善阶段,较难依靠外界第三方力量对交易双方的信用状况进行准确评价。
       因此,互联网金融的市场风险主要是利率风险、流动性风险和信用风险。在投资者投资互联网理财产品时,必须对互联网金融产品的市场风险进行更多、更新、更深入的分析。
个人投资互联网理财产品的市场风险分析—以百度钱包为例

(三)研究方法

1.文献查阅法

       通过阅读参考国内外的相关文献、期刊以及论文,找寻类似的互联网金融理财产品经营平台及其市场风险管理和防范的相关资料、论述和研究,为论文的研究奠定基础。

2.案例分析法

       选择一款具有代表性的互联网金融产品为案例,对其运营情况过程中出现的市场风险进行研究分析,讨论其中存在的问题和形成的原因,提出相对应的建议和意见。

(四)文章基本框架

       本文从互联网金融的特征及发展状况入手,立足我国互联网金融的市场风险管理现状,通过对互联网金融的市场风险进行系统介绍,通过案例对互联网金融的市场风险进行分析,为投资者选择互联网产品是分析其市场风险提供参考价值。
       文章共分为六章,具体结果如下:
       第一章是本文的前言部分,主要介绍了文章的研究背景,研究目的和意义以及研究方法。
       第二章是理论基础和文献综述,主要介绍文章的基础概念、理论基础以及所参考的文献综述。
       第三章主要介绍百度钱包和百度活期盈的运基本情况
       第四章是案例分析,主要讲述百度钱包的市场风险类型、识别和度量。
       第五章对投资互联网理财产品的可行性进行总结。
       第六章对投资互联网金融的市场分风险防范提出建议。

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